《銀行與金融機構法》書(shū)評 —— 查看此書(shū)介紹

陳煒恒 2006-11-10 12:33:13

正如作者威廉姆·A·拉維特教授與約瑟夫·麥瑞克·瓊斯教授在前言中所指出的那樣，《銀行與金融機構法》（Banking and Financial Institution Law）是一部把美國銀行和金融中介機構作為一個(gè)整體，歸納了歷史上的發(fā)展變化及可能的前景并給予充分解釋的金融法律著(zhù)作，因此非常適合律師、法學(xué)院學(xué)生、銀行業(yè)人士以及希望了解美國銀行業(yè)和金融機構法律和政策的商業(yè)人士使用。
這部書(shū)的一大特點(diǎn)就是以時(shí)間順序為論述線(xiàn)索，相當完整、系統地向讀者說(shuō)明了美國金融法規體系的形成背景、發(fā)展沿革、運作特點(diǎn)及實(shí)施效果，非常適合想從整體上把握、了解美國金融法的讀者。
書(shū)的第一章對美國銀行與金融機構法的演進(jìn)發(fā)展作了一個(gè)簡(jiǎn)明扼要的交代，使讀者可以大體上把握美國金融法規的幾個(gè)重要發(fā)展階段，例如自由銀行業(yè)時(shí)期、雙重銀行制度時(shí)期、羅斯福新政時(shí)期及戰后時(shí)期。這也是后面幾章分別就美國有關(guān)中央銀行、商業(yè)銀行、儲蓄機構以及證券市場(chǎng)、保險公司和養老基金等非銀行金融機構的法規政策進(jìn)行介紹、評論時(shí)所遵循的主線(xiàn)。
今人感興趣的是作者在第二章――貨幣與銀行業(yè)中花費了不少篇幅對第二次世界大戰以來(lái)美國歷任總統（從杜魯門(mén)到布什）的貨幣政策和經(jīng)濟政策進(jìn)行了評述，兩位教授力圖通過(guò)這種方式強調：雖然貨幣政策和聯(lián)邦儲備委員會(huì )的決定是相互獨立地作出的，但不能與宏觀(guān)經(jīng)濟政策走向分開(kāi)理解，因為聯(lián)邦儲備總是在一個(gè)有總統、國會(huì )以及大選影響下的政治經(jīng)濟環(huán)境下運作的�；氐姐y行業(yè)和金融機構法上來(lái)，就是這樣一個(gè)有趣而又令人困惑的問(wèn)題：金融法律和監管機構究竟應該在何種程度上約束聯(lián)邦儲備委員會(huì )和貨幣當局的政策選擇？這種“度”的把握確實(shí)是十分微妙而又難于闡明的。
不管是對歷史背景的描述，還是對政策背景的評析，作者的意圖是很明確的：不僅要就“法”論“法”，對美國銀行業(yè)和金融機構法律法規進(jìn)行介紹說(shuō)明；更要就“事”論“法”，把干巴巴的法規本身放到活生生的實(shí)際社會(huì )環(huán)境中去解釋考察，讓人思考為什么會(huì )有這些法規的產(chǎn)生？為什么這些法規會(huì )有這樣的規定？對這些問(wèn)題的解答，較之羅列繁瑣具體的法律規定，徒讓人驚嘆美國金融法律的細密復雜，無(wú)疑有更大的價(jià)值。一國金融法規的制定與執行，同樣要受到該國政治經(jīng)濟制度、歷史文化背景、人文地理等諸多因素的影響�！八�山之石”，亦不可盲目“攻玉”，立足國情還是金融法制建設的一個(gè)基本前提。
兩位作者在書(shū)的最后一章對當時(shí)美國仍在爭論中的若干重要問(wèn)題以及未來(lái)幾年銀行業(yè)和金融管制的前景作出了預測。由于這部書(shū)著(zhù)于1992年，現在我們回過(guò)頭去可以發(fā)現作者的一些論述已經(jīng)得到了驗證。
在各國金融政策的協(xié)調方面，作者指出：當今世界存在著(zhù)一個(gè)包括全球大部分地區在內的巨大的資本流動(dòng)市場(chǎng)。各國的經(jīng)濟政策比以往更加具有相互依賴(lài)性。因此，那些較為重要的發(fā)達國家的金融政策應當協(xié)調統一起來(lái)，以實(shí)現健康的經(jīng)濟增長(cháng)、低通貨膨脹和最少數量的金融崩潰事件。而現實(shí)恰恰與作者的預言相符，在經(jīng)歷了自去年亞洲金融風(fēng)暴以后愈演愈烈的全球金融震蕩后，最近美國、英國、日本等發(fā)達國家的領(lǐng)導人紛紛發(fā)表講話(huà)呼吁主要工業(yè)國聯(lián)合行動(dòng)起來(lái)以防止金融危機的擴散，促進(jìn)世界經(jīng)濟的發(fā)展。日前，來(lái)自七國集團的財政部及中央銀行高級官員在倫敦發(fā)表聯(lián)合聲明，表示將密切合作確保經(jīng)濟增長(cháng)。聲明指出，七國代表就“金融市場(chǎng)所受異常壓力和經(jīng)濟增長(cháng)前景日益惡化”的形勢進(jìn)行了緊急磋商；認為要促使本國經(jīng)濟持續增長(cháng)和金融穩定，需要強調密切合作的重要性。
在金融市場(chǎng)的重組方面，作者意識到自里根政府以來(lái)對兼并和經(jīng)濟擴張所持的自由、寬松態(tài)度，將鼓勵金融領(lǐng)域內的收購兼并活動(dòng)。他們預言，如果對這種兼并的趨勢不加限制，若干年內美國金融市場(chǎng)就可能出現全國性的金融集團化趨勢，原本分散的金融機構將向大規模的、全國性的金融集團寡頭發(fā)展。從近年來(lái)全球的兼并重組潮流來(lái)看，不僅美國存在這種金融集團化趨勢，其他發(fā)達國家的金融機構同樣經(jīng)歷著(zhù)通過(guò)并購重組實(shí)現更大發(fā)展的過(guò)程。
值得一提的還有，這部書(shū)中附有大量珍貴的圖表和歷史統計數據，這對于讀者是非常便利和有益的。另外，由于中國社會(huì )科學(xué)出版社已經(jīng)將此書(shū)收入美國法學(xué)精選叢書(shū)中翻譯出版，這無(wú)疑有助于我國讀者對于美國金融法的了解。




編者注：本文轉引自北大法律信息網(wǎng)。

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