縱橫比較 資料翔實(shí) 理論與實(shí)踐緊密結合李金澤教授新著(zhù)《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》書(shū)評 ——

法律出版社法律應用出版分社 楊揚 2004-2-11 16:39:42

縱橫比較 資料翔實(shí) 理論與實(shí)踐緊密結合
——評李金澤教授新著(zhù)《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》
劉澤華

跨國銀行監管問(wèn)題已經(jīng)成為各國政府以及諸多國際組織所關(guān)注的重要問(wèn)題。在跨國銀行監管的系列話(huà)題中，市場(chǎng)準入問(wèn)題則是最為引人注目的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。
以中國金融法和國際金融法為主要研究領(lǐng)域、在國內金融法學(xué)界已經(jīng)有一定影響的青年法學(xué)家李金澤教授，以其實(shí)務(wù)與理論緊密結合的視角，從比較法、制度經(jīng)濟學(xué)的角度對當代跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度問(wèn)題作了系統的研究。其研究成果《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》已經(jīng)由國內知名的出版社——法律出版社于2003年12月出版。該研究在理論上填補了我國金融法學(xué)界的一個(gè)空白，在實(shí)踐上則為我國跨國銀行市場(chǎng)準入制度的完善提供了諸多有啟發(fā)而富有指導性的立法建議。
李金澤教授一方面站在商業(yè)銀行法律實(shí)務(wù)的第一線(xiàn)，直接感受和體驗著(zhù)中國和國際金融市場(chǎng)中有關(guān)跨國銀行準入的種種法律問(wèn)題及其新的發(fā)展態(tài)勢，也深刻地體會(huì )了中國金融法律制度中有關(guān)跨國銀行準入立法方面的缺陷所帶來(lái)的問(wèn)題。另一方面，他又站在金融法學(xué)者的立場(chǎng)上深刻反思我國跨國銀行準入法制度的諸多深層次的問(wèn)題。近幾年來(lái)，他在《金融時(shí)報》、《國際金融研究》、《21世紀經(jīng)濟報道》等國內頗有影響的刊物上發(fā)表了一系列有關(guān)我國外資金融機構以及銀行境外機構市場(chǎng)準入法制的論文。
在《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》中，李金澤教授結合當代國際社會(huì )銀行法制中有關(guān)跨國銀行市場(chǎng)準入、本地銀行市場(chǎng)準入制度的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，總結和評論了跨國銀行準入法律制度中機構準入、人員準入、業(yè)務(wù)范圍準入等等在各國立法以及國際組織有關(guān)文件中的表現。該書(shū)以各國銀行法及監管規章、世界貿易組織有關(guān)市場(chǎng)準入的規則和制度、巴塞爾委員會(huì )的有關(guān)文件為基礎，對跨國銀行市場(chǎng)準入的基本問(wèn)題，進(jìn)行系統研究，并在此基礎上就我國外資銀行、銀行境外機構的準入相關(guān)準入法制存在的問(wèn)題和對策做一探討。作者在研究方法上，運用了比較法、法哲學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)等分析方法，并對立法個(gè)案進(jìn)行實(shí)證分析和評論，以探求跨國銀行市場(chǎng)準入制度研究的深層邏輯。
《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》共分五章，約27萬(wàn)字。第一章研究銀行市場(chǎng)準入監管的意義及各國銀行準入法制的概況。該章在分析銀行業(yè)特殊性基礎上，探討了銀行市場(chǎng)準入監管的必要性以及準入監管的基本目標；評介美、英、法等國銀行法有關(guān)市場(chǎng)準入規則的安排，并就我國銀行準入法制的整體情況作了反思。第二章探討跨國銀行準入監管的必要性和基本問(wèn)題。本章結合國際金融市場(chǎng)一體化、金融服務(wù)自由化的基本趨勢，分析了母國和東道國監管的必然性；并研究了金融監管?chē)�際化、金融服務(wù)自由化對跨國銀行市場(chǎng)準入發(fā)展的影響。第三章研究東道國對外資銀行的監管的必要性、各國法制安排體例以及監管外資銀行具體規則。該章分析了三種外資銀行立法體例的特點(diǎn)；重點(diǎn)研究了外資銀行機構設立與業(yè)務(wù)許可制度、外資銀行的機構設置、股份和投資、業(yè)務(wù)范圍、地域的限制問(wèn)題。為了深刻理解外國銀行分行和代表處準入制度，本章還對加拿大外國銀行分行、澳大利亞代表處準入制度等作了個(gè)案研究。在前述研究基礎上，本章系統分析了我國外資銀行市場(chǎng)準入制度存在的問(wèn)題，并結合國情及國際經(jīng)驗提出了完善的對策。第四章研究母國對跨國銀行市場(chǎng)準入的監管。本章分析了母國監管境外準入問(wèn)題的必要性、各國監管立法的體例安排，重點(diǎn)探討了境外分行和代表處設立、設立或者收購境外子銀行機構、境外機構業(yè)務(wù)范圍、本地銀行在境外直接提供服務(wù)等的監管規則。美國銀行境外機構市場(chǎng)準入法制比較健全，文章對此作了評介。最后，在借鑒各國監管法制經(jīng)驗基礎上，探討了我國銀行境外準入監管法制存在的問(wèn)題與對策。第五章研究跨國銀行市場(chǎng)準入監管的國際合作問(wèn)題�？鐕�銀行的有效監管呼喚各國監管的協(xié)調與合作。世界貿易組織在跨國銀行準入監管合作上取得的成績(jì)最為矚目。巴塞爾委員會(huì )早在20世紀70年代開(kāi)始關(guān)注跨國銀行準入監管問(wèn)題，并在其一系列文件中考慮了監管合作的具體安排，這對各國銀行法制有關(guān)跨國準入監管規則的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。文章還對兩個(gè)相對成功的地區性國際組織——歐盟、北美自由貿易協(xié)定在跨國銀行準入監管合作方面取得的成果做了評介。實(shí)際上，我國銀行法制也接受了世界貿易組織、巴塞爾協(xié)議有關(guān)準入監管合作制度的影響，但是也仍然存在諸多的不足。
綜觀(guān)《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》的選題、結構、研究方法、資料占有和運用的情況，該書(shū)有如下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，選題精當，理論與實(shí)踐結合，國外與國內并重。作者在我國加入世貿組織的背景下，完成該課題，對我國適應世貿組織法律制度，尤其是我國入世承諾的要求改革現有金融法律制度，有著(zhù)極為重大的理論和現實(shí)意義。該書(shū)不僅僅分析了各國銀行準入法制的發(fā)展情況，而且有針對性地評論了我國相關(guān)法律制度存在的問(wèn)題與對策。第二，資料新穎，涉及的立法資料豐富多樣。該書(shū)所引用的法律法規資料，是直接來(lái)自各國金融監管機構所介紹的最新法律資料，尤其是對監管法規和規章的重視，可以說(shuō)是概述的一個(gè)重要特點(diǎn)。值得注意的是，該書(shū)的許多資料都是來(lái)自第一手的立法文件，并且一些比較有特色的小國的法律規則也得到了關(guān)注與評論。第三，以比較研究為基礎，結合個(gè)案分析與制度經(jīng)濟學(xué)的分析防范，深化了研究的理論性和實(shí)踐性。作者從整體的安排上，貫穿了比較研究的基本思想，同時(shí)注意了對個(gè)別富有特色的立法作了個(gè)案性的深入評論，有助于點(diǎn)面結合，概括與分析兼顧。
總之，《跨國銀行市場(chǎng)準入法律制度》是一本比較成功的理論與實(shí)踐緊密結合的專(zhuān)著(zhù)。當然，由于制度的發(fā)展與變革甚為迅速，豐富而復雜多樣的外國語(yǔ)言的局限，全球法律資料收集的現實(shí)困難，該書(shū)可能還存在對某些富有典型或者啟發(fā)意義的法律制度未能作深入介紹和研究。我相信作者在今后的研究中將通過(guò)專(zhuān)題論文或者修訂本專(zhuān)著(zhù)等渠道來(lái)補救這些不足。

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