前言
我國民間借貸是人們在生活上互相幫助和在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的一種資金流通方式。這種融資方式是以民事行為和合同形式表現出來(lái)的,因而受民事法律和合同法律的規范和調整。本書(shū)就是以這些法律、法規、規章和司法解釋為依據,結合社會(huì )現實(shí)情況,解答當前民間借貸的一系列法律知識問(wèn)題。
在黨的十一屆三中全會(huì )前,我國經(jīng)濟發(fā)展滯后,人民群眾生活水平低下,絕大多數民間借貸是因解決貧困、維持生計而發(fā)生的。三十年后的今天,由于實(shí)施改革開(kāi)放和社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的政策,國民經(jīng)濟發(fā)展很快,人們生活水平明顯提高。在這種社會(huì )經(jīng)濟背景中,一方面,富裕起來(lái)的人們有錢(qián)出借,為民間借貸發(fā)展提供了資金條件,另一方面,越來(lái)越多的人涌入市場(chǎng)經(jīng)濟大潮,需要借錢(qián)為資本發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),因而生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型的民間借貸越來(lái)越多,至今大量出現,且面廣額大。同時(shí),仍有不少群眾生活貧困,但我國人民有著(zhù)互幫互助的傳統美德,先富起來(lái)的人愿意出借金錢(qián)予以解困,因而生活型民間借貸雖然數額較小,但涉及面仍然很廣,于是,民間借貸出現前所未有的頻繁和活躍。
但是,民間借貸因具有自由性、隨意性和廣泛性的特征,所以很不規范,往往處于無(wú)序狀態(tài)。在無(wú)序狀態(tài)下的活躍,使得民間借貸發(fā)生大量糾紛。從近幾年法院審理案件情況來(lái)看,民間借貸糾紛案件所占比率有所上升,爭議標的額逐年增大,同時(shí)也給法院執行帶來(lái)困難。同時(shí),一些不法之徒利用民間借貸自由、隨意等特點(diǎn),從事非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉貸等違法犯罪活動(dòng),不僅影響民間資金正常流轉,而且破壞金融秩序,嚴重危害社會(huì )穩定。民間借貸的作用和存在的問(wèn)題已經(jīng)引起黨和國家的高度重視,中共中央、國務(wù)院《關(guān)于做好2000年農業(yè)和農村工作的意見(jiàn)》(2000年1月16日發(fā)出)指出:“加強對民間信貸的引導和管理,化解農村金融風(fēng)險!
《民法通則》對民間借貸行為的規定過(guò)于原則,最高人民法院雖有幾個(gè)司法解釋?zhuān)蠖噙m用于訴訟程序,至于行政管理更無(wú)法可依!逗贤ā穼(shí)施后,民間借貸法律規范趨于完善,該法第十二章是民間借貸合同的法律依據,總則中的有關(guān)規定也適用于民間借貸。但是,民間借貸行為及其合同在現實(shí)生活中的表現是復雜多樣的,法律不可能作出具體詳細的規定,實(shí)踐中遇到的許多疑難問(wèn)題,需要依靠立法精神、法學(xué)原則和實(shí)踐經(jīng)驗去判斷和解決。
基于上述原因,為了規范民間借貸行為,解決現實(shí)中遇到的問(wèn)題,預防和減少糾紛發(fā)生,筆者撰寫(xiě)了本書(shū)。由于作者水平有限,本書(shū)如有不足之處,敬請讀者指正。
金永熙
2008年1月于浙江溫州
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