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本書(shū)從法理和實(shí)務(wù)操作兩方面對銀行貸款擔保作了全方位的論述和解析，力求厘清該領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)方方面面的概念和疑難問(wèn)題，為金額專(zhuān)業(yè)人士和法務(wù)工作者提供實(shí)務(wù)操作指引。

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第一章　銀行貸款擔保與法律關(guān)系主體
第一節　銀行貸款擔保與創(chuàng )新發(fā)展
一、銀行貸款擔保的概念
二、銀行貸款擔保的作用和局限性
（一）銀行貸款擔保的作用
（二）銀行貸款擔保的局限性
三、銀行貸款擔保的創(chuàng )新發(fā)展
第二節　銀行貸款擔保法律關(guān)系主體
一、銀行貸款擔保法律關(guān)系主體資格
（一）擔保權人的主體資格
（二）被擔保人的主體資格
（三）擔保人的主體資格
二、自然人的擔保主體資格
（一）自然人的民事行為能力
（二）自然人年齡和精神狀態(tài)的認定標準
（三）監護人提供被監護人財產(chǎn)擔保的效力
（四）個(gè)體工商戶(hù)的擔保主體資格
（五）農村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)的擔保主體資格
三、法人的擔保資格
（一）營(yíng)利法人
（二）非營(yíng)利法人
（三）特別法人
四、非法人組織的擔保資格
（一）合伙企業(yè)
（二）個(gè)人獨資企業(yè)
（三）不具有法人資格的專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構
第二章　銀行貸款擔保合同
第一節　銀行貸款擔保合同的性質(zhì)和形式
一、銀行貸款擔保合同的性質(zhì)
二、銀行貸款擔保合同的形式
第二節　銀行貸款擔保合同的生效和無(wú)效
一、銀行貸款擔保合同的生效
（一）銀行貸款擔保合同的生效時(shí)間
（二）銀行貸款擔保合同的成立
二、銀行貸款擔保合同的無(wú)效
（一）銀行貸款擔保合同無(wú)效的情形
（二）對于“違反法律、行政法規的強制性規定”的理解
（三）對于銀行貸款擔保合同違反規章的效力認定
（四）公司法定代表人未經(jīng)公司授權擅自為他人提供擔保的銀行貸款擔保合同效力問(wèn)題
（五）銀行對于公司機關(guān)決議的審查義務(wù)
（六）銀行貸款擔保合同無(wú)效的法律后果
第三節　銀行貸款擔保合同的附效力條件
第四節　銀行貸款擔保合同的附效力期限
第五節　貸款擔保合同的格式條款
一、免除或者限制格式條款提供方責任的提示、說(shuō)明義務(wù)
二、對格式條款理解發(fā)生爭議的處理
第三章　銀行貸款保證擔保
第一節　適格的保證人
一、適格保證人的基本條件
二、保證人的禁止性情形
三、特殊的保證人——融資擔保公司
（一）融資擔保公司和非融資擔保公司的區別
（二）融資擔保公司擔保資格的審查要點(diǎn)
（三）融資擔保監管范圍的擴展和新要求
（四）銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作的監管要求
四、特殊的保證人——政府性融資擔保機構
（一）明確四個(gè)不得，回歸擔保主業(yè)
（二）費率設紅線(xiàn)，降低融資成本
（三）完善合作機制，明確風(fēng)險分擔比例
（四）健全保障機制，促進(jìn)可持續發(fā)展
五、特殊的保證人——企業(yè)的分支機構
六、特殊的保證人——上市公司
（一）上市公司對外擔保應當滿(mǎn)足的條件
（二）上市公司對外擔保的程序
（三）銀行業(yè)金融機構對上市公司提供保證擔保的貸款審批要求
第二節　保證期間
一、保證期間和訴訟時(shí)效的區別
二、約定保證期間與法定保證期間
三、保證期間的起算
四、保證期間屆滿(mǎn)的法律后果
五、超過(guò)保證期間后保證責任的補救
六、保證債務(wù)的訴訟時(shí)效
七、保證期間內債權人向連帶責任保證人主張權利的方式
（一）債權人在保證期間內向保證人主動(dòng)催收或提示債權
（二）保證人在保證期間內向債權人作出承擔保證責任的承諾
第三節　保證方式
一、一般保證
二、連帶責任保證
三、保證方式?jīng)]有約定或約定不明的推定
第四節　最高額保證
一、最高額保證的保證范圍
二、決算期
三、最高額保證的保證期間
（一）保證期間的起算點(diǎn)
（二）最高額保證的保證期間認定
四、共同擔保、混合擔保情形下最高額保證的處理
第五節　特殊情形下的保證責任承擔
一、共同保證情形下的保證責任承擔
（一）按份共同保證責任的承擔
（二）連帶共同保證責任的承擔
二、混合擔保情形下的保證責任承擔
三、主合同變更、解除情形下的保證責任承擔
（一）主合同變更情形下保證責任的承擔
（二）主合同解除情形下的保證責任承擔
四、債權轉讓情形下的保證責任承擔
五、債務(wù)轉移情形下的保證責任承擔
六、借款企業(yè)破產(chǎn)情形下的保證責任承擔
七、保證人主體消滅（死亡、注銷(xiāo)）情形下的保證責任承擔
（一）保證人死亡情形下的保證責任承擔
（二）保證人注銷(xiāo)情形下的保證責任承擔
八、以新貸還舊貸情形下的保證責任承擔
九、保證合同被確認無(wú)效情形下的保證責任承擔
十、質(zhì)權放棄情形下的保證責任承擔
十一、債務(wù)加入情形下的保證責任
十二、債務(wù)人對債權人享有抵銷(xiāo)權情形下的保證責任
第四章　貸款抵押擔保
第一節　抵押物
一、合格的抵押物
（一）合格的抵押物
（二）抵押物的禁止情形
二、抵押物的占有、出租與轉讓
（一）抵押物的占有
（二）抵押物的出租
（三）抵押物的轉讓
第二節　抵押權的設立
一、抵押權的設立條件
二、抵押權登記
（一）不動(dòng)產(chǎn)首次抵押登記
（二）同一不動(dòng)產(chǎn)上多次抵押權首次登記
（三）抵押權變更登記
（四）抵押權的轉移登記
（五）在建工程抵押登記
（六）預購商品房抵押登記
（七）機動(dòng)車(chē)抵押登記
（八）動(dòng)產(chǎn)抵押登記
（九）最高額抵押權首次登記
（十）自然資源部和中國銀保監會(huì )開(kāi)展便民利企服務(wù)合作
第三節　抵押權的擔保范圍和存續期間
一、抵押權的擔保范圍
二、抵押權的存續期間
第四節　特殊的抵押方式
一、余額抵押
二、預抵押
三、浮動(dòng)抵押
四、共同抵押
五、一并抵押
六、最高額抵押
（一）最高額抵押與一般抵押的區別
（二）最高額貸款債權的確定
（三）最高額抵押債權變更
（四）最高額抵押擔保范圍
（五）最高額抵押人的責任承擔范圍
（六）最高額抵押權的實(shí)現
第五節　特殊財產(chǎn)的抵押
一、在建工程抵押
二、建設用地使用權的抵押
（一）以劃撥方式取得的建設用地使用權的抵押
（二）以租賃方式取得的建設用地使用權的抵押
（三）以出讓、作價(jià)出資或入股等方式取得的建設用地使用權的抵押
三、農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權的抵押
（一）《農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》的要點(diǎn)
（二）《農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》的要點(diǎn)
四、農村集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權抵押
五、礦業(yè)權抵押
六、林權抵押
第六節　抵押權的消滅與實(shí)現
一、抵押權的消滅
（一）債權人放棄抵押權
（二）提前清償債務(wù)
（三）抵押物滅失
二、抵押權的實(shí)現
第七節　不動(dòng)產(chǎn)抵押權的善意取得
第五章　貸款質(zhì)押擔保
第一節　貸款質(zhì)押擔保的基本問(wèn)題
一、質(zhì)押擔保與抵押擔保的比較
二、適格的質(zhì)物
（一）動(dòng)產(chǎn)
（二）財產(chǎn)權利
三、質(zhì)物的交付
四、質(zhì)權人的主要權利和義務(wù)
（一）質(zhì)權人的主要權利
（二）質(zhì)權人的主要義務(wù)
五、質(zhì)押合同
六、質(zhì)權的實(shí)現
七、動(dòng)產(chǎn)抵押權與質(zhì)權競存時(shí)的處理
第二節　動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物的交付
二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔保的新模式——動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監管
（一）基本模式概述
（二）法律關(guān)系辨析
（三）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監管業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制
三、保證金質(zhì)押
四、外匯質(zhì)押
（一）境內居民個(gè)人外匯質(zhì)押
（二）境內企業(yè)外匯質(zhì)押
第三節　權利質(zhì)押
一、權利質(zhì)權的設立和存續期間
二、票據質(zhì)押
三、證券質(zhì)押
（一）上市公司的無(wú)限售流通股、債券和基金（限于證券交易所場(chǎng)內登記的份額）的質(zhì)押
（二）證券公司股票質(zhì)押貸款
（三）上市公司國有股質(zhì)押貸款
（四）證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險風(fēng)范
四、存單質(zhì)押
（一）單位定期存單質(zhì)押貸款
（二）個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款
（三）對存單質(zhì)押的認定和處理
五、倉單質(zhì)押
六、股權質(zhì)押
（一）對于質(zhì)押股權的禁止或限制性規定（見(jiàn)表6）
（二）股權質(zhì)押的質(zhì)權設立
（三）對于商業(yè)銀行股權質(zhì)押的限制性規定
（四）對于并購貸款中股權質(zhì)押擔保的規定
七、基金份額質(zhì)押
（一）有限合伙型、契約型私募基金份額的可質(zhì)押性
（二）有限合伙型、契約型私募基金份額質(zhì)押的質(zhì)權設立
（三）基金份額出質(zhì)期間的轉讓
八、應收賬款質(zhì)押
（一）可質(zhì)押的應收賬款范圍
（二）應收賬款質(zhì)押登記
（三）應收賬款質(zhì)押的質(zhì)權行使順序
（四）應收賬款出質(zhì)后的轉讓
（五）應收賬款質(zhì)押的法律風(fēng)險防范
九、知識產(chǎn)權質(zhì)押
（一）可供質(zhì)押的知識產(chǎn)權范圍
（二）知識產(chǎn)權質(zhì)押登記
（三）知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的監管要求
十、出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押
（一）出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押的設立
（二）出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押的效力
（三）出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押貸款的政策要求
第六章　銀行貸款擔保的實(shí)現——賦予強制執行效力的債權文書(shū)公證
第一節　賦予強制執行效力的債權文書(shū)公證概述
一、我國強制執行公證法律體系的構成
（一）法律
（二）部門(mén)規章和規范性文件
（三）司法解釋
（四）行業(yè)規范
（五）地方性法規、規范性文件和司法文件
二、可以經(jīng)公證被賦予強制執行效力的債權文書(shū)范圍
（一）公證機關(guān)賦予強制執行效力的債權文書(shū)的必備條件
（二）公證機關(guān)賦予強制執行效力的債權文書(shū)的范圍
三、賦予強制執行效力的債權文書(shū)公證是否必然排除訴訟
四、公證債權文書(shū)和執行證書(shū)的構成與法律定位
（一）公證債權文書(shū)
（二）執行證書(shū)
五、申請執行公證債權文書(shū)的時(shí)效
六、公證債權文書(shū)執行案件的管轄
七、申請公證機構出具執行證書(shū)時(shí)常見(jiàn)的疑難問(wèn)題
（一）對于執行證書(shū)未記載的執行證書(shū)出具后的利息如何處理
（二）執行證書(shū)可否將“實(shí)現債權的費用”納入執行標的
（三）銀行在申請執行證書(shū)前是解除合同還是宣布貸款提前到期
（四）銀行轉讓債權后，受讓人能否申請執行證書(shū)
第二節　公證機構不予出具執行證書(shū)及其救濟途徑
一、不予出具執行證書(shū)的事由
（一）債權人未能對其已經(jīng)履行義務(wù)的主張提出充分的證明材料
（二）債務(wù)人（包括擔保人）對其已經(jīng)履行義務(wù)的主張提出了充分的證明材料
（三）公證機構無(wú)法在法律規定的執行期限內完成核實(shí)
（四）人民法院已經(jīng)受理了當事人就具有強制執行效力的債權文書(shū)提起的訴訟
二、公證機構不予出具執行證書(shū)的法律文書(shū)
三、不予出具執行證書(shū)的救濟途徑
（一）以債務(wù)人（擔保人）為對象的救濟途徑
（二）以公證機構為對象的救濟途徑
第三節　公證債權文書(shū)執行案件的不予受理和裁定駁回
（一）公證債權文書(shū)執行案件的不予受理和裁定駁回的情形
（二）公證債權文書(shū)執行案件不予受理和裁定駁回的救濟途徑
第四節　公證債權文書(shū)執行案件的不予執行
一、可申請不予執行公證債權文書(shū)的情形
二、申請不予執行的時(shí)限和人民法院的審查
（一）申請不予執行的時(shí)限
（二）不予執行的審查主體
（三）不予執行的審查時(shí)限
（四）不予執行的審查原則
（五）不予執行或駁回不予執行申請后的權利救濟
第五節　實(shí)體爭議的處理
（一）債務(wù)人以實(shí)體爭議為由請求不予執行公證債權文書(shū)的處理
（二）債權人、利害關(guān)系人就實(shí)體爭議的處理
第七章　銀行貸款擔保的實(shí)現——訴訟
第一節　銀行貸款擔保訴訟啟動(dòng)前的準備工作
一、起訴誰(shuí)——被告的確定
二、在哪里起訴——管轄的選擇
三、起訴的法律依據——起訴的條件
四、關(guān)于起訴事實(shí)依據——證據
五、勝訴權還在嗎——訴訟時(shí)效
（一）訴訟時(shí)效的基本知識
（二）訴訟時(shí)效中止
（三）訴訟時(shí)效的中斷
（四）關(guān)于銀行貸款擔保案件中訴訟時(shí)效的其他問(wèn)題
六、訴訟的其他準備工作
第二節　銀行貸款擔保訴訟中的財產(chǎn)保全
一、訴訟財產(chǎn)保全
（一）訴訟財產(chǎn)保全的啟動(dòng)及條件
（二）法院對訴訟財產(chǎn)保全的審查及措施
二、訴前財產(chǎn)保全
三、財產(chǎn)保全的法律風(fēng)險
第三節　銀行貸款擔保訴訟的庭審實(shí)務(wù)
一、銀行在訴訟中的權利和義務(wù)
（一）銀行在訴訟中的權利
（二）銀行在訴訟中的義務(wù)
二、訴訟的舉證質(zhì)證規則
（一）舉證
（二）質(zhì)證
三、訴訟中法院對證據的審核認證
第四節　銀行貸款擔保訴訟的結束
一、銀行撤訴或者按撤訴處理
二、調解和判決
（一）因調解的訴訟結束
（二）因判決的訴訟結束
三、訴訟的終結
第五節　實(shí)現擔保物權特別程序
一、實(shí)現擔保物權的法律規定
二、實(shí)現擔保物權的管轄法院
三、實(shí)現擔保物權的程序
第六節　銀行貸款擔保引發(fā)的其他訴訟的處理
一、債上代位權案件的處理
（一）代位權的概念
（二）銀行行使債上代位權的基本條件
（三）代位權訴訟中各方當事人的訴訟地位
（四）代位權訴訟的現實(shí)風(fēng)險
二、擔保物上代位權案件的處理
（一）擔保物上代位權的概念
（二）擔保物權代位權的產(chǎn)生條件
（三）行使擔保上代位權的現實(shí)風(fēng)險
第八章　銀行貸款擔保的實(shí)現——執行
第一節　貸款擔保案件執行的啟動(dòng)與一般執行程序
一、貸款擔保案件執行的啟動(dòng)
二、貸款擔保案件的一般執行程序
第二節　貸款擔保案件的執行措施
一、要求借款人、保證人報告財產(chǎn)義務(wù)
二、對借款人、保證人存款的執行
三、對借款人、保證人收入的執行
四、限制借款人、保證人出境
五、公布借款人、保證人不履行義務(wù)信息
第三節　對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的執行
一、對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的控制執行措施
二、對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)處置執行措施
（一）對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的拍賣(mài)
（二）對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的變賣(mài)
（三）對動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的折價(jià)
（四）對于抵押房產(chǎn)的處置
第四節　對知識產(chǎn)權、股權等權利性財產(chǎn)的執行
一、對知識產(chǎn)權的執行
二、對股權的執行
第五節　對貸款保證案件的執行
一、對一般保證的執行
二、對連帶保證的執行
第六節　對其他財產(chǎn)的執行
一、對第三人占有被執行人財產(chǎn)的執行
二、對隱匿財產(chǎn)的執行
三、對于被執行人其他財產(chǎn)的執行
第七節　執行和解與執行擔保
一、執行和解
二、執行擔保
三、執行和解擔保與執行擔保的區別
第八節　執行轉破產(chǎn)程序和對執行的影響
一、“執轉破”的法規依據
二、“執轉破”的構成要件
三、“執轉破”案件的管轄
四、“執轉破”一般程序
第九節　貸款擔保債權參與分配
一、參與分配的申請
二、參與分配的異議
第十節　被執行人的變更與追加
一、被執行人的變更
二、被執行人的追加
三、變更、追加被執行人的程序
第十一節　對失信被執行人的執行
一、納入失信被執行人名單
二、對失信被執行人的執行
第十二節　執行救濟措施的處理與運用
一、執行異議
二、執行異議的復議
三、案外人執行異議
四、案外人執行異議之訴
五、執行回轉
第十三節　貸款擔保案件的執行中止和執行終結
一、貸款擔保案件的執行中止
二、終結本次執行程序
三、貸款擔保案件的終結執行
第九章　銀行貸款擔保的監管及刑事合規風(fēng)險
第一節　銀行業(yè)監督管理機構對銀行貸款擔保業(yè)務(wù)的監管
一、商業(yè)銀行在開(kāi)展貸款擔保業(yè)務(wù)中必須遵循審慎經(jīng)營(yíng)規則
二、審慎經(jīng)營(yíng)規則的主要法律規定情形
三、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的相關(guān)處罰規定
第二節　向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的限制性規定及行政責任
一、對向關(guān)系人發(fā)放貸款擔保的限制性規定
二、銀行違反規定向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的行政責任
第三節　銀行在發(fā)放擔保貸款過(guò)程中的刑事合規風(fēng)險
一、違法發(fā)放貸款罪
（一）本罪的客體要件是國家的金融管理制度，具體是國家的信貸管理制度
（二）本罪客觀(guān)要件表現為行為人實(shí)施了違反法律、行政法規的規定向借款人發(fā)放了貸款
（三）本罪的犯罪主體是特殊主體，除銀行工作人員以外，銀行自身亦可構成本罪的犯罪主體
（四）本罪的主觀(guān)方面是過(guò)失
二、非國家工作人員受賄罪
（一）侵犯的客體是國家對公司、企業(yè)以及非國有事業(yè)單位、其他組織的工作人員職務(wù)活動(dòng)的管理制度
（二）客觀(guān)方面表現為利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為
（三）本罪的犯罪主體是特殊主體，即公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員
（四）主觀(guān)方面表現為故意，即銀行工作人員故意利用其職務(wù)之便接受或索取賄賂，為他人謀取利益
三、受賄罪
第四節　借款人及擔保人在貸款擔保中的刑事法律風(fēng)險
一、騙取貸款罪
（一）本罪的客體要件
（二）本罪的客觀(guān)要件
（三）主體要件
（四）主觀(guān)要件
二、貸款詐騙罪
（一）本罪的客體要件
（二）本罪的客觀(guān)要件
（三）主體要件
（四）主觀(guān)方面
后記
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