圖書(shū)內容簡(jiǎn)介

摘 要
伴隨著(zhù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的興起與迅猛發(fā)展，日益暴露和凸顯出來(lái)
的各種安全問(wèn)題儼然成為當前制約網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步推進(jìn)的重大
瓶頸。對于這些現實(shí)中存在的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全隱患，國際社會(huì )傳
統的法律規范體系顯然已經(jīng)無(wú)法有效應對和處理。因而，分析網(wǎng)上
銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題的深層內涵與實(shí)質(zhì)，研究其特殊表現與不同誘
因，探討如何針對其特殊性構建和完善更為有力的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安
全法律保障機制極具現實(shí)意義。鑒于此，本書(shū)在金融法學(xué)與國際金
融法學(xué)理論的基礎上，綜合運用規范分析、實(shí)證分析、比較分析等
研究方法，對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全及其法律保障問(wèn)題展開(kāi)了系統研
究。
全書(shū)除引言部分外，共分五章。
第一章為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及其安全問(wèn)題概說(shuō)。該章首先對網(wǎng)上銀
行業(yè)務(wù)的基本概念與主要特點(diǎn)予以界定和歸納，而后以網(wǎng)上銀行業(yè)
務(wù)活動(dòng)中實(shí)際存在的安全問(wèn)題為根據，從理論上概括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
安全應有的三層含義，即計算機系統與信息安全、交易安全以及網(wǎng)
上銀行機構及整個(gè)行業(yè)體系安全，并對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題的根
源、實(shí)質(zhì)及解決途徑進(jìn)行初步探討；在此基礎上，再對當前國際社
會(huì )關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全保障的立法實(shí)踐加以概括介紹，提出了關(guān)
于構建網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制的總體設想，指出該機制應
由系統與信息安全保障機制，網(wǎng)上銀行交易安全保障機制，以及網(wǎng)
上銀行機構及其行業(yè)安全保障機制等三大部分構成。本章在提出問(wèn)
題的同時(shí)，還初步提出了解決問(wèn)題的總體方案，旨在為后文的深入
分析確定總綱和奠定基礎。
第二章至第四章以第一章的初步分析為依據，分別從系統與信
息安全保障、交易安全保障和銀行機構及行業(yè)安全保障等三方面對
國際社會(huì )網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制展開(kāi)了深入的實(shí)證研究和
考察。這三章著(zhù)重分析和論證的問(wèn)題，構成全文之主體部分。
其中，第二章為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全法律保障機制研
究。該章從網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的第一層含義出發(fā)，分析了威脅網(wǎng)上
銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全的主要風(fēng)險因素，論證了實(shí)施法律介入的
必要性，進(jìn)而較為詳盡地考察和探討了目前國際社會(huì )業(yè)已確立的關(guān)
于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全保障的主要政策與法律機制。這些
機制主要涉及如下四個(gè)方面：一是確保計算機信息系統與網(wǎng)絡(luò )整體
安全的國際與國內政策法律保障機制；二是保證諸如加密、電子簽
名等重要安全技術(shù)手段充分發(fā)揮其保安功能的國際與國內法律規
范；三是促使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息達到其行業(yè)所要求的特定安
全水平的行業(yè)自律機制；四是要求網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特殊系統與信息
安全風(fēng)險得到有效防范與控制的具體銀行業(yè)監管制度。
第三章為網(wǎng)上銀行交易安全法律保障機制研究。該章先行剖析
了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要參與人及其相互關(guān)系，說(shuō)明了網(wǎng)上銀行交易
活動(dòng)的特殊性與復雜性；繼而圍繞網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的第二層含
義，就危及網(wǎng)上銀行交易安全的主要因素以及革新傳統交易法律制
度的必要性展開(kāi)了具體分析；在此基礎上，又針對國際社會(huì )網(wǎng)上銀
行交易安全法律保障機制的各項主要制度進(jìn)行了較為細致的探討和
研究。首先，由于這些法律制度大多著(zhù)眼于解決當前網(wǎng)上銀行交易
活動(dòng)中因交易形式與過(guò)程電子化、虛擬化而產(chǎn)生的安全問(wèn)題，因而
該章對與此相關(guān)的一些重要法律規范進(jìn)行了詳細闡述和分析，既涉
及對包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)在內的所有電子商務(wù)活動(dòng)均可一般適用
的基礎性法律制度，如有關(guān)數據電文的法律制度、有關(guān)網(wǎng)絡(luò )空間電
子合同的法律制度以及有關(guān)電子簽名與認證的法律制度等，又涉及
專(zhuān)門(mén)適用于調整和規范電子資金劃撥等網(wǎng)上銀行特定交易活動(dòng)的特
殊交易法律制度。其次，考慮到還有一些重要法律制度的創(chuàng )設或改
進(jìn)是特別為處理網(wǎng)上銀行交易中日漸嚴重的客戶(hù)權益安全保障問(wèn)題
而進(jìn)行的，因而該章隨后又圍繞客戶(hù)權益的特別法律保障機制展開(kāi)
論述。最后，該章還就充分反映當事人意思自治與靈活性的合同機
制與行業(yè)自律機制在保障網(wǎng)上銀行交易安全方面的基礎與補充作用
加以闡釋和討論。
第四章為網(wǎng)上銀行機構及其行業(yè)安全法律保障機制研究。鑒于
銀行業(yè)監管法律制度在這一層次保障機制中處于核心地位，該章實(shí)
際上集中探討和研究了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法律機制。該章首先從深
刻剖析網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險及其特點(diǎn)人手，闡述了這些風(fēng)險因
素對于傳統銀行業(yè)監管法律制度的沖擊與挑戰，進(jìn)而提出了改革傳
統銀行監管法制的必要性和緊迫性；接著(zhù)，該章分別從市場(chǎng)準人監
管制度、持續性審慎監管制度及市場(chǎng)退出制度等三大方面深入闡明
了國際社會(huì )關(guān)于改革與完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法制的基本立場(chǎng)與實(shí)
際做法，其中又特別以市場(chǎng)準人監管制度和持續性審慎監管制度這
兩部分內容為重點(diǎn)而詳加論述。
在對國際組織有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管的研究成果進(jìn)行考察和分
析時(shí)，考慮到巴塞爾委員會(huì )在該領(lǐng)域的權威性和影響力，筆者在兼
顧其他一些國際組織的同時(shí)，特別針對巴塞爾委員會(huì )所發(fā)布的有關(guān)
監管原則進(jìn)行了重點(diǎn)探討；而在對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法制進(jìn)行國別
研究時(shí)，一方面，鑒于美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法律體系所具有的復
雜性、特殊性與先進(jìn)性，筆者將美國的有關(guān)監管法制作為考察之重
心進(jìn)行了較為詳細的研究；而另一方面，為了反映處于不同經(jīng)濟狀
態(tài)的國家均重視發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)戰略、實(shí)施有效監管與安全保障
措施的這一現實(shí)，筆者在考察部分發(fā)達國家和新興市場(chǎng)經(jīng)濟國家和
地區網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法律實(shí)踐的同時(shí)，也選取了如印度等部分發(fā)
展中國家的相關(guān)實(shí)踐予以分析和研究。
在有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制的全面探討和論述中，
考慮到系統與信息安全保障以及網(wǎng)上交易安全保障同一般電子商務(wù)
的安全保障存在較多共通性和相似性，為避免本書(shū)淪為一般電子商
務(wù)安全的法律保障問(wèn)題的研究，筆者又圍繞其中最能反映金融行業(yè)
特色、最具網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)鮮明個(gè)性特征的銀行業(yè)監管法律機制部分
展開(kāi)了更為細致深入的研究與探討。
第五章則集中論述了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制的構
建與完善問(wèn)題。在這一部分，筆者的邏輯是，建設網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安
全法律保障機制作為解決我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題的基本法律途
徑，將前述分析所得的國際社會(huì )有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全保障的有益
經(jīng)驗應用于該機制的具體構建與完善過(guò)程。本章是全文的最后結論
部分，它落腳于我國的具體實(shí)際，在闡明我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的
特殊戰略意義與必要性，分析我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及其安全保障法制
建設的現狀基礎上，將國際經(jīng)驗與我國具體實(shí)踐相結合，提出了完
善我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制的構想和建議。特別是完善
我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法制的具體構想和建議。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 法律保障機制
法律監管
共317頁(yè)

圖書(shū)目錄

引言
第一章 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及其安全問(wèn)題概說(shuō)
第一節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的概念分析
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的定義舉要
二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)定義之比較
三、本書(shū)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的初步界定
第二節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要特性
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對信息技術(shù)的高度依賴(lài)性
二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)提供者的多元性
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內容的多樣性
第三節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題的幾點(diǎn)理性思考
一、“網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全”的理論含義
二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題產(chǎn)生的根源
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題的實(shí)質(zhì)
四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全問(wèn)題的解決途徑
第四節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全保障的立法概覽
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全保障的立法概況
二、網(wǎng)上銀行交易安全保障的立法概況
三、網(wǎng)上銀行機構及其行業(yè)安全保障的立法概況
第二章 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全法律保障機制研究
第一節 影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全的主要因素
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的系統與信息安全要素
二、誘發(fā)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全風(fēng)險的主要因素
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統的類(lèi)型及其安全風(fēng)險的層次性
第二節 系統與信息安全保障中法律介入的必要性
一、單純技術(shù)保障的固有缺陷和局限性
二、適用法律保障機制的必要性
第三節 保障系統與信息安全的主要政策法律機制
一、計算機信息系統與網(wǎng)絡(luò )安全的國際與國內保障機制
二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)重要安全保障技術(shù)的國際與國內規范
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全保障的行業(yè)自律機制
四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全風(fēng)險的具體監管制度
第三章 網(wǎng)上銀行交易安全法律保障機制研究
第一節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要參與人及其相互關(guān)系
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中銀行與客戶(hù)的關(guān)系
二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中銀行與第三方的關(guān)系
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中客戶(hù)與技術(shù)服務(wù)供應商的關(guān)系
第二節 網(wǎng)上銀行交易安全問(wèn)題及改革傳統法制的必要性
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中存在的主要交易安全問(wèn)題
二、調整和革新傳統交易法律制度的必要性
第三節 保障一般網(wǎng)上銀行交易安全的法律機制
一、關(guān)于數據電文的重要法律制度
二、網(wǎng)絡(luò )空間電子合同的基本法律制度
三、電子簽名與認證法律制度
四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特別交易法律制度
第四節 客戶(hù)權益的特別法律保障機制
一、網(wǎng)上銀行交易中需要特別保護的客戶(hù)權益
二、消費者隱私權與個(gè)人數據的法律保障機制
三、其他消費者權益的法律保障機制
四、格式合同中的消費者權益保障
第五節 保障網(wǎng)上銀行交易安全的合同約束與行業(yè)自律機制
一、保障網(wǎng)上銀行交易安全的合同約束機制
二、維護交易安全的行業(yè)自律機制
第四章 網(wǎng)上銀行機構及其行業(yè)安全法律保障機制研究
第一節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險及改革傳統銀行監管法制的必要性
一、影響銀行機構及行業(yè)安全的一般網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險
二、影響銀行機構及行業(yè)安全的特殊網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險
三、改革和完善傳統銀行監管法制的必要性
第二節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準入監管制度
一、美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準入的程序性監管規則
二、美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準人的實(shí)質(zhì)性監管規范
三、其他國家和地區網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準人的監管規范
第三節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的持續性審慎監管制度
一、巴塞爾委員會(huì )關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及其風(fēng)險的監管原則
二、其他國際組織關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審慎監管的框架與指南
三、美國關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的審慎監管框架
四、其他國家和地區網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的持續性審慎監管規則
第四節 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)退出的監管法律制度
第五章 我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制的構建與完善
第一節 我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性與存在的安全問(wèn)題
一、發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對發(fā)展中國家與新興市場(chǎng)經(jīng)濟國家的特殊戰略意義
二、發(fā)展我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的必要性
三、現階段我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況與存在的突出問(wèn)題
第二節 我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全保障的法制現狀
一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統與信息安全方面的法制現狀
二、網(wǎng)上銀行交易安全方面的法制現狀
三、網(wǎng)上銀行機構安全與行業(yè)穩健的監管法制現狀
第三節 完善我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制的構想
一、完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機制應關(guān)注的三個(gè)方面
二、構建和完善我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法制應予借鑒的國際經(jīng)驗
三、構建和完善我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監管法制的總體認識與具體建議
主要參考文獻
后記

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